Закон для добросовестных заемщиков
Персональное банкротство не остановит мошенников
Евгения Ватаманюк
Анна Бараулина
Андрей Панов
Ведомости
31.07.2006, №139 (1666)Минэкономразвития обеспечит защиту граждан, оказавшихся в долговой кабале, — в России появится институт банкротства физических лиц. Банкиры опасаются, что судебной защитой прежде всего воспользуются недобросовестные заемщики.
По данным Центрального банка, объем кредитов, выданных гражданам, к началу июня достиг 1,4 трлн руб. Параллельно растет и объем просроченной задолженности: по данным ЦБ, в начале июня на нее приходилось 2,6% всего розничного кредитного портфеля российских банков. В реальности просроченных кредитов гораздо больше, соглашаются даже руководители ЦБ: некоторые банки маскируют такие ссуды в отчетности. “Нужно заранее готовиться к возможности массовых неплатежей”, — предупреждает директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин.
Если заемщик не может расплатиться, у кредитора сейчас есть только один путь: в суде добиваться ареста его имущества, продавать его и возвращать деньги. В Минэкономразвития предлагают другой: создать институт банкротства физического лица. “Люди, которые не могут расплатиться, получат судебную защиту от кредиторов и возможность цивилизованно очиститься от долгов”, — говорит директор департамента Минэкономразвития Анна Попова. Сейчас механизм банкротства распространяется на компании и индивидуальных предпринимателей, но не на физических лиц.
Чиновники предлагают, чтобы любой несостоятельный должник с постоянным доходом получил право подать заявление в арбитражный суд о банкротстве и избежать единовременного изъятия имущества для погашения долга. Юристы и финансовые консультанты составят, а кредиторы утвердят реабилитационный план на срок до пяти лет. Помимо рассрочки заемщику по решению суда может быть предоставлена отсрочка по уплате штрафов и неустойки, часть долга может быть списана.
Сейчас проект закона Минэкономразвития обсуждает с Минфином, Федеральной налоговой службой, экспертами и банкирами. В Минэкономразвития ждут также предложений от рабочей группы Ассоциации региональных банков “Россия”.
Предстоит определить минимальную сумму просроченной задолженности, начиная с которой гражданин сможет подпадать под действие процедуры банкротства. Гендиректор коллекторского (занимающегося сбором долгов) агентства “Секвойя Кредит Консолидейшн” Елена Докучаева считает, что в этом нет необходимости — гораздо важнее сам факт наличия просроченной задолженности и невозможности заемщика расплатиться. “Формализация отношений кредитора и заемщика в законе всегда лучше неопределенности, к тому же кредиторы смогут чувствовать себя увереннее”, — считает Саватюгин. “Участвуя в разработке персональной антикризисной стратегии, банк гарантирует себе возврат одолженной суммы, а это значительно надежнее, чем реализация его неликвидного имущества”, — говорит председатель правления “Абсолют Банка” Николай Сидоров.
Но, продолжает он, закон поможет разобраться только с добросовестными заемщиками, которые столкнулись с временными трудностями. С ними банки и сейчас, без консультантов, находят взаимопонимание и разрабатывают индивидуальные условия погашения долга, подхватывает старший вице-президент Промсвязьбанка Валерий Кардашов: “Вряд ли возможность отсрочки пробудит в клиентах, не желающих отдавать долги, и просто мошенниках желание вернуть деньги”. Схожие опасения и у руководителя департамента розничного бизнеса Банка Москвы Романа Воробьева: “Сознание простых российских граждан не созрело для такого закона. Он может породить волну злоумышленников, не желающих платить проценты по кредиту”.
Начальник отдела по досудебному взысканию коллекторского агентства Ole Consulting Олег Рябоконь не боится, что принятие закона убавит ему работы: “Если добросовестных заемщиков и станет больше, то не намного”. “Среди наших клиентов доля цивилизованных заемщиков крайне мала, — говорит коммерческий директор Финансового агентства по сбору платежей Александр Морозов. — Закон может дать лазейку для недобросовестных заемщиков, которые получат шанс на отсрочку”.
В качестве примера такой лазейки Докучаева отмечает действующий сейчас запрет на взыскание предметов домашнего обихода: “Не определен ни термин, ни перечень таких предметов. Взыскания даже части находящейся у заемщика дома бытовой техники может с избытком хватить на все выплаты, но закон не позволяет этого делать”. Докучаева считает, что отбить желание злоупотреблять этим законом поможет обязательная публикация имен физлиц-банкротов — ведь такой список могут изучать и работодатели.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/a...06/07/31/110269
Персональное банкротство не остановит мошенников
Евгения Ватаманюк
Анна Бараулина
Андрей Панов
Ведомости
31.07.2006, №139 (1666)Минэкономразвития обеспечит защиту граждан, оказавшихся в долговой кабале, — в России появится институт банкротства физических лиц. Банкиры опасаются, что судебной защитой прежде всего воспользуются недобросовестные заемщики.
По данным Центрального банка, объем кредитов, выданных гражданам, к началу июня достиг 1,4 трлн руб. Параллельно растет и объем просроченной задолженности: по данным ЦБ, в начале июня на нее приходилось 2,6% всего розничного кредитного портфеля российских банков. В реальности просроченных кредитов гораздо больше, соглашаются даже руководители ЦБ: некоторые банки маскируют такие ссуды в отчетности. “Нужно заранее готовиться к возможности массовых неплатежей”, — предупреждает директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин.
Если заемщик не может расплатиться, у кредитора сейчас есть только один путь: в суде добиваться ареста его имущества, продавать его и возвращать деньги. В Минэкономразвития предлагают другой: создать институт банкротства физического лица. “Люди, которые не могут расплатиться, получат судебную защиту от кредиторов и возможность цивилизованно очиститься от долгов”, — говорит директор департамента Минэкономразвития Анна Попова. Сейчас механизм банкротства распространяется на компании и индивидуальных предпринимателей, но не на физических лиц.
Чиновники предлагают, чтобы любой несостоятельный должник с постоянным доходом получил право подать заявление в арбитражный суд о банкротстве и избежать единовременного изъятия имущества для погашения долга. Юристы и финансовые консультанты составят, а кредиторы утвердят реабилитационный план на срок до пяти лет. Помимо рассрочки заемщику по решению суда может быть предоставлена отсрочка по уплате штрафов и неустойки, часть долга может быть списана.
Сейчас проект закона Минэкономразвития обсуждает с Минфином, Федеральной налоговой службой, экспертами и банкирами. В Минэкономразвития ждут также предложений от рабочей группы Ассоциации региональных банков “Россия”.
Предстоит определить минимальную сумму просроченной задолженности, начиная с которой гражданин сможет подпадать под действие процедуры банкротства. Гендиректор коллекторского (занимающегося сбором долгов) агентства “Секвойя Кредит Консолидейшн” Елена Докучаева считает, что в этом нет необходимости — гораздо важнее сам факт наличия просроченной задолженности и невозможности заемщика расплатиться. “Формализация отношений кредитора и заемщика в законе всегда лучше неопределенности, к тому же кредиторы смогут чувствовать себя увереннее”, — считает Саватюгин. “Участвуя в разработке персональной антикризисной стратегии, банк гарантирует себе возврат одолженной суммы, а это значительно надежнее, чем реализация его неликвидного имущества”, — говорит председатель правления “Абсолют Банка” Николай Сидоров.
Но, продолжает он, закон поможет разобраться только с добросовестными заемщиками, которые столкнулись с временными трудностями. С ними банки и сейчас, без консультантов, находят взаимопонимание и разрабатывают индивидуальные условия погашения долга, подхватывает старший вице-президент Промсвязьбанка Валерий Кардашов: “Вряд ли возможность отсрочки пробудит в клиентах, не желающих отдавать долги, и просто мошенниках желание вернуть деньги”. Схожие опасения и у руководителя департамента розничного бизнеса Банка Москвы Романа Воробьева: “Сознание простых российских граждан не созрело для такого закона. Он может породить волну злоумышленников, не желающих платить проценты по кредиту”.
Начальник отдела по досудебному взысканию коллекторского агентства Ole Consulting Олег Рябоконь не боится, что принятие закона убавит ему работы: “Если добросовестных заемщиков и станет больше, то не намного”. “Среди наших клиентов доля цивилизованных заемщиков крайне мала, — говорит коммерческий директор Финансового агентства по сбору платежей Александр Морозов. — Закон может дать лазейку для недобросовестных заемщиков, которые получат шанс на отсрочку”.
В качестве примера такой лазейки Докучаева отмечает действующий сейчас запрет на взыскание предметов домашнего обихода: “Не определен ни термин, ни перечень таких предметов. Взыскания даже части находящейся у заемщика дома бытовой техники может с избытком хватить на все выплаты, но закон не позволяет этого делать”. Докучаева считает, что отбить желание злоупотреблять этим законом поможет обязательная публикация имен физлиц-банкротов — ведь такой список могут изучать и работодатели.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/a...06/07/31/110269