Хитрые ставки
Как выполнить требование ЦБ устанавливать ставки по депозитам не больше 16%, но платить вкладчикам 17% и выше? Банки решили эту задачу
Татьяна Воронова
Людмила Коваль
Ведомости
30.09.2009, 184 (2454)Добавка от председателя
Ставка по вкладу «СИАБ-VIP» Санкт-Петербургского индустриального акционерного банка может быть увеличена по решению председателя правления, говорится на его сайте. Максимум на 1% для всех вкладов на сумму от 2,5 млн руб., пояснил сотрудник банка и предложил встретиться с председателем лично. Это условие уже неактуально, уверяет представитель банка, а ставку никому так и не повысили.
Группа уральских банков в сентябре предложила длинные депозиты, ставка по которым со временем уменьшается. Средняя ставка получается умеренной. Но можно отказаться от меньших процентов: по окончании срока действия высокой ставки клиенты могут забрать деньги без потери дохода.
Сберинвестбанк по вкладу «Стольник» (300 дней) снижает ставку каждые 100 дней: с 17,5% годовых до 16,5%, а затем до 15,5% — в среднем получается 16,5%.
Ставка 400-дневного вклада «Редут» в «Банк24.ру», начинаясь с 17,24% годовых, уменьшается на 1 процентный пункт каждые 100 дней (среднее значение — 15,24%).
Уралинкомбанк предлагает по вкладу «1001 ночь» 17,5% годовых первые 180 дней, а потом (181-1002-й день) ставка падает до 7%. Те, кого это не устраивает, могут забрать деньги без потери процентов: начиная со 182-го дня при расторжении договора банк платит 17,5% за первые полгода и 7% за оставшийся срок. При более раннем расторжении проценты начисляются по ставке «до востребования».
Сберинвестбанк и «Банк24.ру» при досрочном расторжении договора также обещают оставить вкладчику набежавшие проценты (они начисляются каждые 100 дней).
Начальные ставки превышают рекомендованный ЦБ предел — 16%. С весны регулятор добивается от банков снижения ставок по депозитам, и те последовали совету. Но первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян признавал, что банки будут пытаться обходить это ограничение, придумывая разные схемы. Вчера связаться с ним не удалось — он в отпуске. Если вкладчик захочет сохранить ставку, он может переоформить вклад через три месяца — конечно, если условия сохранятся, признал сотрудник «Банк24.ру».
«Нам пока о таких вкладах ничего не известно, это не идея регулятора, и банкам мы таких рекомендаций не давали», — говорит сотрудник надзорного блока ЦБ. Лично ему такой вариант нравится: «Думаю, банки экономически все для себя просчитали и это действительно поможет снизить стоимость привлеченных ресурсов у населения».
Для снижения стоимости кредитных ресурсов мы вынуждены снижать стоимость привлекаемых ресурсов«, — прокомментировала условия вклада пресс-служба «Банк24.ру», последний год предлагающего одни из самых высоких ставок на рынке: весной они достигали 21% годовых по вкладу на 1000 руб. на 1460 дней.
«Что касается вклада “1001 ночь”, то логика банка непонятна, а сам подход годится разве что для привлечения клиентов на короткий срок в расчете на то, что какая-то часть останется в банке», — рассуждает замруководителя розничного блока Альфа-банка Илья Зибарев. Получить комментарии в Сберинвестбанке и Уралинкомбанке не удалось.
Не все клиенты согласятся на снижающуюся ставку — видимо, поэтому на первое время вклада доходность такая высокая, полагает зампред правления «Абсолют банка» Олег Скворцов: чтобы ориентироваться в таких продуктах, вкладчик должен понимать, насколько могут понизиться ставки, что крайне сложно. Для банка, по его мнению, такой продукт очень удобен с точки зрения следования рыночному тренду снижения ставок.
У ЦБ достаточно формальный подход к доходности по вкладам, поэтому его внимание вполне может привлечь ставка в 17,5% даже на 100 дней, считает Зибарев, особенно если по вкладу предусмотрена капитализация, хотя на столь короткий срок она несущественно повлияет на расходы банка.
Официальный запрос в Центробанк остался без ответа. Первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев вчера на инвестиционном форуме «ВТБ капитала» похвалил банкиров за разумную политику по ставкам депозитов и кредитов, оговорившись, что регулятор их продолжает ориентировать, «что держать высокий процент контрпродуктивно».
www.vedomosti.ru/newspaper/article/2009/09/30/2...