Банкиры РФ не доверяют россиянам Российские банкиры, оказывается, идут на осознанный риск, предлагая населению обильную палитру потребительских кредитов, сообщает сегодняшний номер издания "Время новостей". Бум потребительского кредитования усиливается с каждым годом, причем реклама убеждает россиян в простоте получения денег в долг у банка. Однако в реальности банкиры предвидят проблемы.
Согласно данным опроса, опубликованным на сайте Центробанка, 76% банков самым важным для себя считают кредитный риск. При этом, как заявили изданию в нескольких крупных розничных банках, в первую очередь их заботит как раз невозврат займов частными клиентами. На втором месте по значимости оказался риск ликвидности - так ответили 60% кредитных организаций. Наконец, третьей проблемой, по мнению 43% банков, принявших участие в опросе, являются рыночные риски, связанные с вложением в ценные бумаги. В опросе принимали участие 190 крупнейших московских и региональных кредитных организации.
Основной же регулятор отечественной банковской системы, Центральный банк, не видит оснований беспокоиться за риски, которые эта система несет в связи с растущей модой населения жить в долг. На днях первый зампред ЦБ Андрей Козлов заявил, что "уровня рисков на рынке потребительского кредитования, который заставил бы нас волноваться, мы пока не достигли".
Финансисты утверждают, что риск невозврата выданных заемщикам средств действительно является для банков проблемой номер один. Всё дело в том, что сейчас более половины всех банковских активов приходится на кредитование - 44% на корпоративные займы и 11% - на частные. Эксперты советуют банкам обратить внимание на их инвестиции на фондовом рынке, ведь крупные вложения в ценные бумаги есть у немногих, а кредиты выдают все.
Вообще же за последние полтора года объем займов населению вырос почти в три раза и, по данным ЦБ, составил по итогам первого полугодия 770 млрд рублей. Впервые их доля в структуре банковских активов превысила 10%, и, судя по продолжающемуся ажиотажу на рынке, их вес будет только расти.
Основная причина нынешнего увлечения банков кредитами - высокая норма прибыли по займам. И это при том, что учитываются лишь официальные ставки, без дополнительных издержек в виде комиссий за досрочное погашение кредита, открытие и обслуживание счета, зачисление и снятие наличных и т.д.
Впрочем, отмечает издание, война за клиента очень скоро приведет к увеличению просроченной потребительской задолженности, которая сейчас немногим выше 2%. Оценка заемщиков уже нередко проводится всего за 15-30 минут по системам, которые по своей сути не способны на качественный анализ кредитоспособности. Кроме того, банки начали выдавать кредиты тем клиентам, которых прежде считали неблагонадежными. В кредитование вовлекаются и малообеспеченные слои населения.
Вообще же россияне всё более приучаются жить в долг. Так, по результатам исследования холдинга ROMIR Monitoring, посвященного изучению предпочтений россиян на рынке потребительского кредитования, показали, что четверть россиян за последний год пользовались потребительскими кредитами для покупки товаров длительного пользования. При этом почти половина из опрошенных брали ссуду в банке для покупки бытовой техники.
Респондентам, которые пользовались кредитами, также был задан вопрос: "Какая доля среднемесячного бюджета расходуется вами на погашение потребительского кредита?". Как показали результаты исследования, почти две трети заемщиков ежемесячно тратят на погашение потребительского кредита не более 25% семейного бюджета. 15% респондентов ответили, что кредит ежемесячно "съедает" 25-50% семейного бюджета.
Тех, кто тратит на погашение кредита больше половины ежемесячного семейного бюджета, было выявлено не более 5% из числа тех россиян, кто брал за последний год потребительский кредит. Согласно полученным результатам, среди тех, кто тратит на погашение кредита до 15% семейного бюджета, преобладают жители городов-миллионников (27-30%), молодежь от 18 до 24 лет (23%), россияне, имеющие высокий уровень дохода (32%).
Портрет заемщиков, которые расходуют на погашение кредита 16-25% семейного бюджета, выглядит следующим образом. Чаще, чем в среднем по выборке, такой вариант ответа давали россияне, проживающие в крупных городах (500 тыс. - 1 млн человек), либо жители малых городов (до 100 тыс. человек), респонденты в возрасте от 35 до 59 лет (31-32%), имеющие средний уровень дохода (30%). Расходование более четверти семейного бюджета на погашение кредита более характерно для россиян, проживающих в сельской местности (22%), респондентов от 25 до 34 лет (21%) и людей, определяющих свой уровень дохода как низкий (24%).
07.10.2005
http://top.rbc.ru/index.shtml?/news...62654_bod.shtml